QUY ĐỊNH VỀ PHÁT HÀNH CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI TRONG NƯỚC CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI

Ngày 29/4/2025 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước Việt nam đã ban hành Thông tư số 02/2025/TT-NHNN quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 16/06/2025 với một số điểm đáng chú ý như sau: 

1. Đối tượng phát hành, mua chứng chỉ tiền gửi

Đối tượng phát hành chứng chỉ tiền gửi được quy định tại Điều 2 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN, theo đó tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành chứng chỉ tiền gửi theo Giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm: 

- Ngân hàng thương mại.

- Ngân hàng hợp tác xã.

- Công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành.

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Về đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi được quy định tại Điều 3 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN, cụ thể như sau:

(1) Đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành là tổ chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân Việt Nam và tổ chức, cá nhân nước ngoài.

(2) Đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành phát hành là tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và tổ chức nước ngoài.

2. Phương thức phát hành

Tại Điều 9 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN quy định về phương thức phát hành như sau: “Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trực tiếp phát hành chứng chỉ tiền gửi cho chính người mua tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành (sau đây gọi là địa điểm giao dịch) hoặc bằng phương tiện điện tử”. Theo đó, sẽ có 2 phương thức phát hành chứng chỉ tiền gửi là phát hành trực tiếp hoặc thông qua phương tiện điện tử:

- Trường hợp phát hành chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử, người mua sẽ được cấp chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi trên môi trường điện tử.

- Trường hợp phát hành chứng chỉ tiền gửi tại các địa điểm giao dịch, người mua sẽ được cấp chứng chỉ tiền gửi dưới hình thức chứng chỉ được thiết kế và in ấn đảm bảo khả năng chống giả cao.

Đối với trường hợp người mua là tổ chức, cá nhân không cư trú và cá nhân nước ngoài có cư trú, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được phép phát hành chứng chỉ tiền gửi tại địa điểm giao dịch cho chính người mua.

3. Chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi và xử lý các trường hợp rủi ro khác

 Điều 12 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN quy định về chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi và xử lý các trường hợp rủi ro khác:

- Chứng chỉ tiền gửi được chuyển quyền sở hữu dưới các hình thức mua, bán, cho, tặng, trao đổi, thừa kế và các hình thức khác phù hợp với các quy định của pháp luật.

- Thủ tục chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi, xử lý các trường hợp nhàu nát, rách, mất chứng chỉ tiền gửi và các trường hợp rủi ro khác do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành quy định phù hợp với các quy định của pháp luật có liên quan, đặc điểm điều kiện kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của người mua chứng chỉ tiền gửi và an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Thủ tục nhận chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi của người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngoài phải được thực hiện trực tiếp tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành.

- Chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành phát hành chỉ được chuyển quyền sở hữu giữa các tổ chức.

Trên đây là một số điểm cần lưu ý về quy định phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo Thông tư số 02/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 16 tháng 6 năm 2025.

――――――――

Để được tư vấn vui lòng liên hệ:  

CÔNG TY LUẬT CiLAF & PARTNERS 

Address: 234 Ngô Thì Nhậm, P. An Khánh, Q. Ninh Kiều, TP. Cần Thơ 

Phone: 0706.68.78.68  

Mail: contact@cilaf.vn 

Website: www.cilaf.vn 

Hoặc inbox trực tiếp qua Fanpage Facebook: Công ty Luật Cilaf & Partners 

Link: https://www.facebook.com/cilaf.vn 

Zalo OA: zalo.me/2884625428758109382